你真的会用信用卡吗?77.26%的人不知道的秘密!

首先嘛~标题上那个77.26%是我随便瞎编的一个数字~不这么写,您就可能不会点进来,不点进来您可能就错过了一篇对您有益的好文章,错过了一篇好文章,您就可能抱憾一天,抱憾一天您可能就会暴饮暴食,暴饮暴食您可能就会发胖······所以······请原谅我的欺骗······因为那是为了不让您发胖而编下的善意谎言·······

好啦,言归正传,今天我们来聊聊如何正确的使用信用卡及使用的一些小技巧!

这位作者,您能再扯一点吗?!

要想成为一个信用卡用卡高手,首先我们需要先了解几个名词:账单日、还款日、记账日,如果已经了解的同学请跳过这段,从第一点看起~

你真的会用信用卡吗?77.26%的人不知道的秘密!

账单日:就是针对你本周期消费金额进行结算的那一天,说通俗点就是截止账单日那天你卡上欠多少钱,本月就需要还多少,而账单日后消费的则不属于本期账单。

还款日:针对账单日当天显示的欠款金额还款的日子。特别注意的是还款只需要还账单日那天为止的欠款即可,账单日后的消费属于下一期账单,本期不用还。

记账日:从你信用卡中真正扣钱的那一天,记账日和消费日其实不太一样,消费日只是说明你用卡的那天,但是记账日有可能是你消费过后的日期,比如:境外消费,预授权交易等情况就会导致消费日和记账日不一致。而信用卡记账周期认的是记账日,不是消费日!

好啦,介绍了这些专业名词后我来谈正题。

一:如何利用消费时间差及信用卡权益让你的还款周期达到最长?

一般信用卡大约有20-50天左右的还款期(具体周期需视各家银行规定,每家银行会有所不同),特殊条件下还款周期甚至可以达到2个月左右。说到这里很多人脑子上出现了一堆问号“为什么我的信用卡只有20-25天,难道我用的是张假信用卡?”

难道我用的是张假信用卡?

要想让还款周期最长,我们要利用还款规则,一般银行的还款日是距账单日20-25天左右(另外还有提供宽限期一般为3日,宽限期我们暂且不研究),假设你的信用卡还款日为账单日后20天,账单日5号,那么你在5号当天消费的还款日则为当月25日,这之间只有20天。但是如果你在账单日后一天的还款日则为次月25日,加上宽限期你的还款周期就大约50天了。

这个你早就懂了?!别急我们再来个加强版的,让您的还款周期达到2个月以上!其实很多银行都有提供一个信用卡权益叫“账单日修改”,那么我们就可以利用这个权益来使我们的还款周期继续延长,这时候我们仅需在出账单之前,将账单日改到你操作修改账单日那天之前即可,打个比方:你的账单日是5日,你在4日那天将账单日改到了3日,那么你本月就不会出账单,因为最新的账单日是3日,而你修改那天是4日,在新账单日之后,所以新账单要等到下个月的3日才会出。再假设你的记账日是上个月6日,那么本次的还款周期就是上月6日至次月23日,这样就有2个多月的还款周期了·······

但是需要留意的是,不同银行可能会对账单日的修改做一些限制,比如:有的银行有特定某个周期的修改次数限制,有的银行则针对不同种类信用卡有不同的指定日期,甚至有部分情况是不能改账单日的······所以修改前最好先咨询下信用卡所属银行的客服人员。

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二、忘记还款产生了违约金(滞纳金)和利息会对个人信用产生影响吗,产生了信用影响该怎么办?

一般的信用卡如果超过了还款日(且超过宽限期)只还够最低还款但未全额还款只会产生利息,若连最低还款金额都未在还款日还到账(注意:不是按照你操作还款的时间,要到账才算哦!),不仅有利息还会有违约金。只还最低还款的情况是肯定不会逾期的!但是如果最低还款都没按时还够就有可能会对个人信用卡产生影响!注意,只是有可能!

为什么说只是有可能呢?其实银行除了提供还款宽限期还会有一个逾期情况上报给人民银行的宽限期,但这个宽限期银行一般不会主动告知客户,据本人目前所了解的情况,大部分银行的逾期上报宽限期是在次月出账单之前,也就是如果你本月还款逾期的时间未超过下个月出账单日之前,在个人征信报告上就不会体现逾期,至于所产生的违约金和利息嘛······我只能说银行没有上报人行就已经是不幸中的万幸了······当然,还是还是那句话,不同银行规定不同,而且逾期上报的宽限期银行不会主动告知给你的,我介绍的只是一种常见的情况,所以还是不要恶意逾期哈!

那么万一逾期记录银行已经上报给人行了,怎么办呢?

1、最常见的方式就是等5年,目前人行的规定是个人信用报告保留时间为5年,自逾期起5年后信用影响将自动消除。

2、如果你在贷款时贷款行告知您是因为个人信用不良导致无法受理,其实是可以尝试和贷款经办行协商的,协商后部分银行可能会要你提供你逾期卡片所属银行开具的:非恶意逾期欠款证明或账务结清证明再或者是销户证明,不过“非恶意逾期欠款证明”一般银行是不会为你开具的,所以你可以尝试开具后两者或贷款经办行所需的其他证明。

3、如果您的逾期是非本人原因导致的,其实很多银行也是可以支持征信复议的,据本人目前所知的可复议的几种情况是:信用卡被盗用导致逾期,银行还款通知未达导致的逾期,纯费用欠款导致的逾期,还款期间参加公益事业而无法还款导致的逾期,因银行方过错导致的逾期等,上述情况部分银行是可以支持复议的,但依然是那句话,不同银行不同规定,如果您出现上述情况导致逾期可以尝试与银行沟通,去做就有成功的可能,不去做就只能坐以待毙。另外:信用卡借给他人使用导致的逾期一般银行是不会为您复议的!所以切记,信用卡需要本人使用!

请珍惜个人信用

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三、如果到了还款日无法全额还款到底是还最低还款划算还是分期划算?

目前若无法全额还款的利息大部分银行是按照记账日起每天万分之五计算,截至到还清为止!很多朋友错误的认为是从还款日计算到结清为止,导致出账单后发现高额的利息,有苦说不出。打个比方,如果账单日5日,你是6日消费的,而你的全额还款日是在账单日那个月的30日还款的,那么本期账单的利息就是从上个6日计算到本月30日,期间需要产生约55天的利息,而不是你认为的从25-30日期间5天的利息。

另外如果按照每日万分之五的利息计算,打比方您还3个月的最低还款,总的费用就大约是90天*万分之五=0.045=4.5%,而同比一般银行三个月的分期手续费,是远低于4.5%的;但这不意味着分期就比最低还款划算,打比方您只需距记账日后20天内就能将资金还上,那么20天*万分之五=0.01=1%,而分期一般最低是3个月的(少部分银行支持1个月)同时分期的手续费一般不会因为你提前还款而减少,所以这种情况下还最低还款比分期更加划算。总结下来,就是如果短期无法全额还款你就按照最低还款,如果长期无法全额还款就建议办理分期。

最后需要强调一下,写这篇文章的用意并不是希望大家去投机取巧,而是希望大家能更加灵活的利用信用卡的规则将用卡体验最大化,如果还有其他想要了解的知识点,欢迎关注我,后续我还会更新一些其他与之相关的内容。