四个真实案例——揭秘信用卡中介的套路

以下四个真实案例,都是发生在笔者周遭,特此隐去姓名,请勿对号入座!起名象牙山惨案纯属娱乐,博君一笑,切勿当真。

四个真实案例——揭秘信用卡中介的套路

案例一:永强借机套现反遇骗子卷款案

这个案例有点曲折,永强第一次遇到网上中介告知可以进行远程套现,中介向永强介绍现在最新技术通过第三方扫码支付,可以进行信用卡套现,当时到账当时返现;永强信以为真,通过微信支付向中介提供的二维码支付1000元,却迟迟没有收到返现,此时网上中介已将永强拉黑。第二次,永强吸取教训,来到大脚的超市,通过超市的商户POS机刷卡消费,进行套现,多次套现后,永强收到一条来自银行的通知,信用卡被降额;原因涉嫌在同一商户多次大额消费,信用卡被风控。第三次,永强购买了一台蓝牙小POS机,据商家称这台蓝牙小POS机可以自动跳转商户,可以有效避免银行的风控,永强经过多次试用,的确发现每次小票上的消费商户都会跳转便放心的开始使用。但是一个月后,永强却接到了银行风控通知:信用卡封卡,原因是涉嫌套现!

后记:

关于永强使用的蓝牙POS机,很多读者会问,不是跳转商户回避风控吗?怎么会涉嫌套现呢?其实永强手中使用的是一台二清机,所谓二清机就是有POS机的商户,再申请增机,卖给你或租赁给你用,你的钱由一清的商户再给你做一次清算。资金清算途径如下:

消费者刷卡(款额)→人行清算中心→第三方帐户→收款帐户(到帐)

所以二清机会出现收款账户与清算账户不一致的问题,导致被银行风控认定为套现。

四个真实案例——揭秘信用卡中介的套路

案例二:刘能熟人提额不成反遭封卡案

刘能信用卡额度只有3000元,已正常使用六个月,希望能够提升额度来购买一部iphone手机。通过熟人介绍,刘能找到一家声称能够快速提额的信用卡中介,并将信用卡卡号及个人信息交给该中介,中介通过银行官网查询到刘能的信用卡可以进行提额,立即提交了提额申请;申请通过后,向刘能收取了200元的手续费。同时告诉刘能还能够通过境外POS机进一步提额,而且可以提升外币额度,购机心切的刘能带着自己信用卡找到中介,并在中介提供的境外POS机上进行了小额的刷卡消费,每次100元共5次刷卡,合计500元,之后中介告诉刘能在境外POS机上的消费无法退款,交易成功后银行会主动提升信用卡额度。刘能回到家中本以为会受到银行的提额通知,但是等到的却是银行的封卡通知,因涉嫌非法套现,信用卡被永久封卡。

在境外POS机刷卡消费的金额(100至500元不等),无法退回到客户手中,也就是花钱买彩票,提额成功率很低,而且目前银行监管力度加大,封卡的概率已经高达75%以上。

四个真实案例——揭秘信用卡中介的套路

案例三:养卡提额反中圈套赵四案

赵四接到中介短信称,可以通过养卡对信用卡进行大幅提额,要求赵四办理一张新的实名电话卡和储蓄卡以及个人详细信息;养卡期间会预留卡面30%的额度,中介会通过套现的方式模拟高消费从而达到提额的目的。经过几个月的养卡后,赵四成功接到了银行提额的提示,但是同一时间信用卡被刷爆,中介一去无踪,明明想提额却欠下信用卡债务,此时的赵四真的欲哭无泪。

天上不会无缘掉馅饼,旁门左道必反受其累,大家还是要正常用卡,理性消费,切勿上当受骗。

四个真实案例——揭秘信用卡中介的套路

案例四:天来中介还款不成反遭高利贷逼债案

王天来由于交通信用卡欠款过高,无力偿还;通过QQ群广告找到代还中介,将欠款的信用卡及密码交给代还中介,中介利用自己手里的资金通过支付宝,微信支付等线上支付平台向该张信用卡还款10000元,还款完成后会立即用他们手中的POS机套现,拿回还款的本金10000元并对王天来收取了300元手续费。第二个月,王天来希望通过相同的手段还款,但是中介在完成还款后,发现王天来的交通银行信用卡已被冻结,无法使用。这样王天来便欠下中介10000元无力偿还,在中介多次暴力催账的压力下,王天来又通过中介借到一笔高利贷,还清了中介的欠款,但是却陷入了高利贷的漩涡之中,无法自拔。

后记:

信用卡即还即刷,这样的做法会被认定为套现,尤其是交通、中信银行信用卡,即使还款后,任会被冻结;套现200万以上属于恶意套现行为,可能会被追究刑事责任。案例中王天来的做法,不仅承担着法律风险,而且又欠下巨额高利贷,真是得不偿失。

作者微信:642515062